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Online-Kredit

Österreichische Anbieter im Vergleich

Um einen Kredit zu bekommen, ist es längst nicht mehr nötig, die eigene Hausbank vor Ort zu besuchen. Denn immer mehr Menschen nutzen einen Online-Kredit, um ihren Finanzierungsbedarf zu decken. Worin besteht der Unterschied zum „klassischen“ Kredit, und welche Banken können im Segment der Online-Kreditvergabe überzeugen?

Online-Kredit: So funktioniert diese Finanzierungsform

Bei Online-Krediten handelt es sich normalerweise um einen Konsumkredit bzw. Ratenkredit. Ein solcher Online-Kredit kann vollständig in digitaler Form beantragt werden. Das bedeutet, es ist nicht nötig, physisch eine Bank zu besuchen. Alle relevanten Unterlagen werden digital bereitgestellt. Die Bank trifft die Kreditentscheidung meist rasch und überweist die vereinbarte Summe, wobei sich die verschiedenen Anbieter mit besonders raschen Auszahlungsversprechen zu übertrumpfen versuchen.
Die Beantragung eines Online-Kredits ist meist einfach. Auf der Website der jeweiligen Bank werden die gewünschte Laufzeit und die benötigte Kreditsumme ausgewählt. Zusätzlich müssen einige persönliche Daten angegeben werden. Die Bank führt eine Bonitätsprüfung durch, übermittelt ein konkretes Angebot, und der Kreditvertrag kann anschließend online unterfertigt werden.

Online-Kredit: Kreditrechner nutzen

Fast alle Banken verfügen über einen praktischen Kreditrechner. Dieser Rechner lässt Konsumentinnen und Konsumenten vorab unkompliziert kalkulieren, wie hoch die monatliche Belastung eines bestimmten Kredits ausfallen wird. Hier ist jedoch Vorsicht geboten, denn je nach Bonität kann der effektive Zinssatz, der schlussendlich wirklich angeboten wird, noch etwas höher ausfallen, als der ursprüngliche, indikative Wert, der im Kreditrechner angezeigt wurde.

Tipp: Für eine erste Prüfung der Leistbarkeit einer bestimmten Kreditsumme lassen sich die Kreditrechner der Banken jedoch trotzdem gut verwenden.

Online-Kredite im großen Vergleich

Wie auch im Offline-Geschäft zeigen sich auch im digitalen Raum deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Banken. Im Bereich der Online-Kreditvergabe sind einige Direktbanken aktiv, die keine oder nur wenige Filialen betreiben. Das belebt das Geschäft und durch diesen intensiven Konkurrenzkampf sind Ratenkredite zu guten Konditionen verfügbar.
Die Österreichische Gesellschaft für Verbraucherstudien, kurz „ÖGSV“ hat Ende 2021 einen umfangreichen Vergleich verschiedener Online-Kreditangebote angestellt. Dabei wurden unterschiedlichste Einflussfaktoren berücksichtigt und professionell unter die Lupe genommen. Die vier Hauptkategorien des Vergleichs waren:

  • Konditionen
  • Transparenz
  • Komfort und Beantragung
  • Kundendienst

Testsieger: Austrian Anadi Bank

In den Vergleich wurden zahlreiche Banken einbezogen. Es zeigte sich, dass speziell bei den Konditionen deutliche Unterschiede auszumachen waren. Auch die Servicequalität (hier wurde z.B. geprüft, wie schnell der Kundenservice telefonisch erreicht werden kann) offenbarte deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern.
In Summe konnte sich die Austrian Anadi Bank durchsetzen, gefolgt von DADAT und TeamBank. Den ersten Platz verdankt die Austrian Anadi Bank ihren angebotenen Konditionen und der überzeugenden Servicequalität. Die ersten Plätze in diesen Kategorien führten zum Gesamtsieg im großen Vergleich. In der Kategorie „Konditionen“ wurde die Austrian Anadi Bank sogar als einzige Bank mit „Sehr gut“ bewertet. In der Kategorie „Transparenz“ konnten gleich mehrere Banken die Bestnote erreichen.

Online-Kredit: Tipps und Erfahrungen

Wer überlegt, einen Ratenkredit aufzunehmen, kann durchaus einen Online-Kredit in Betracht ziehen. Denn durch die intensive Konkurrenzsituation auf diesem Markt stehen die Konditionen hier jenen von Banken vor Ort um nichts nach. Einige Aspekte sollten allerdings immer beachtet werden, bevor ein Kredit aufgenommen wird.

Leistbarkeit prüfen

Mit Kreditrechnern ist es sehr schnell und einfach möglich zu kalkulieren, wie hoch die monatliche Belastung durch die Aufnahme einer Kreditsumme sein wird. Die Kreditrechner zeigen allerdings nur ein vorläufiges Ergebnis. Jede Bank prüft individuell die Bonität der Schuldner. Erst dann wird final entschieden, zu welchen Konditionen die Kreditvergabe erfolgt. Daher muss vor Abschluss des Kreditvertrags nochmal genau kontrolliert werden, wie hoch der effektive Jahreszinssatz nun tatsächlich ist. Ebenso muss geprüft werden, welche monatliche Belastung sich nun aus diesen Konditionen ergibt.

Tipp: Falls die monatliche Zahlung, bestehend aus Zinsen und Tilgung, zu hoch ist, kann ein niedrigerer Kreditbetrag gewählt werden. Ist das nicht möglich, kann die Laufzeit verlängert werden. So verteilt sich die Rückzahlung auf einen längeren Zeitraum und die monatliche Belastung sinkt.

Finanzen im Griff haben

Ein Online-Kredit ist praktisch jederzeit verfügbar. Das kann dazu verleiten, einen Kredit aufzunehmen, der nicht unbedingt benötigt wird. Trotz günstiger Kreditzinsen sollte immer vorab überlegt werden, ob die Ausgaben, die finanziert werden sollen, tatsächlich sinnvoll und nötig sind. Schulden sollten schlussendlich nur gemacht werden, wenn es sein muss, und der Kreditbetrag sicher leistbar ist. Die Voraussetzung für eine gute Kreditentscheidung ist, die eigenen Einnahmen und Ausgaben im Griff zu haben. Das ist beispielsweise durch das Führen eines Haushaltsbuchs möglich.

Online-Kredit Testsieger: Fazit

Online-Kredite ermöglichen es, dass Konsumentinnen und Konsumenten die Konditionen zahlreicher Banken sehr schnell vergleichen können. Offline wäre das nur mit enormem Zeitaufwand möglich – wenn überhaupt. Das ist einer der größten Vorteile der Online-Kreditvergabe. Schlank strukturierte Direktbanken können hier, dank straffer Organisation und strukturierter Arbeitsweise, Ratenkredite zu günstigen Konditionen anbieten. Die Auszahlung erfolgt schnell und das Testergebnis beweist, dass auch der Kundenservice vieler Banken überzeugt.
Für all jene, die unkompliziert Kapital benötigen, beispielsweise, um überraschende Ausgaben stemmen zu können, sind das großartige Neuigkeiten. Denn wenn ein Kredit gut leistbar ist und die eigene Bonität ausreicht, steht einer raschen Kreditentscheidung bei einem Online-Kredit nichts im Wege. Wichtig ist, dabei auf einen zuverlässigen Partner zu setzen. Im Vergleich sticht die Austrian Anadi Bank besonders hervor. Von den „klassischen“ Banken kommen in den bewerteten Kategorien nur die Bank Austria (Kategorie Konditionen, Platz 2) und die BAWAG PSK (Konditionen, Transparenz und Komfort jeweils Platz 3) im Spitzenfeld vor.
Das unterstreicht, dass im Segment der Online-Kredite ganz besonders spezialisierte Direktbanken, die im Bereich der Digitalisierung stark aufgestellt sind, die Spitze übernommen haben. Konsumentinnen und Konsumenten profitieren von der großen Vielfalt an Angeboten und dürfen sich über leistbare Konditionen, guten Service und einfache Beantragungsprozesse freuen.

Weitere Informationen rund um das Thema Kredite finden Sie auf dem Portal der Arbeiterkammern.

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