Privatkredit Österreich
Von Privatpersonen oder von der Bank Geld leihen
Gründe, aus denen man einen Kredit aufnehmen möchte oder muss, gibt es zahlreiche. Ob man sich mit dem Geld aus dem Kredit den großen Traum der Karibikkreuzfahrt erfüllen möchte oder den durch eine neue Arbeitsstelle notwendigen Umzug in eine andere Stadt finanziert, ein Kredit kann dann aushelfen, wenn man eine größere Summe Geld benötigt und diese nicht selbst aufbringen kann. Je nachdem, wofür der Kredit verwendet werden soll, gibt es vielseitig nutzbare Ratenkredite, aber auch spezielle zweckgebundene Autokredite oder Immobilienkredite.
Auf der Suche nach dem passenden Produkt, stößt man auch auf den sogenannten Privatkredit. Dieser stellt insofern eine Besonderheit dar, als dass ein Begriff für zwei verschiedene Kreditarten verwendet wird. Privatkredit ist nicht gleich Privatkredit: Wird er von Banken oder von Privatpersonen vergeben? Bei ersterem handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, der zur privaten Nutzung vergeben wird. Bei einem Kredit von Privat erhält man den benötigten Betrag stattdessen von privaten Anlegern. Dies können entweder Familienangehörige oder Freunde sein, aber auch vollkommen fremde Menschen, zu denen über einen Kreditvermittler Kontakt hergestellt wurde.
Privatkredit Österreich: Banken als Kreditgeber
Die erste Variante eines Privatkredits ist ein Kredit, der von Banken vergeben wird. Im Grunde kann jeder Kredit, der für private Anschaffungen genutzt wird, als Privatkredit bezeichnet werden. Meist handelt es sich dabei um einen regulären Ratenkredit. Er zeichnet sich in der Regel durch eine frei wählbare, individuelle Kredithöhe aus und ist oft an keinen Verwendungszweck gebunden. Wer einen solchen Privatkredit beantragt, muss damit rechnen, dass er bestimmte Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen muss, um diesen auch zu erhalten. Am wichtigsten ist dabei eine ausreichende Bonität.
Kredit von Privat: Privatpersonen als Kreditgeber
Eine zweite Variante des Privatkredits ist der sogenannte „Peer-to-peer-Kredit“, den Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben. Dabei kann es sich entweder um Familienmitglieder, Freunde oder Bekannte, aber auch um fremde Privatanleger handeln. Dies macht vor allem im Kreditvergabeprozess einen Unterschied. Während die Kreditaufnahme bei Freunden oder Familie theoretisch vollkommen formlos ablaufen kann, findet sie mit fremden Privatpersonen meist über einen Kreditvermittler statt.
Private Kredite aus dem persönlichen Umfeld
Wer keine gute Bonität vorweisen kann, hat oft Schwierigkeiten einen Kredit zu erhalten. Während ein Kredit ohne KSV Abfrage häufig keine gute Idee ist, da es sich dabei selten um seriöse Anbieter handelt, kann ein Privatkredit von Menschen aus dem persönlichen Umfeld eine Alternative darstellen. Dieser hat zum einen den Vorteil, dass die Rückzahlungen nicht zwangsläufig regelmäßig erfolgen müssen. Zum anderen können je nach Vereinbarung auch die Zinskosten komplett wegfallen. Zusätzlich kann man den Kredit von Privat oft innerhalb kürzester Zeit erhalten, da sämtliche Bonitätsprüfungen, die Kreditinstitute durchführen würden, in der Regel wegfallen.
Privatkredit von Privatanlegern
Das persönliche Umfeld ist nicht die einzige Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen zu erhalten. Online findet man mittlerweile einige Kreditvermittler, die private Anleger und Kreditsuchende zusammenführen. Jedoch spielt die Bonität des Kreditinteressenten hierbei in der Regel wieder eine Rolle. Ist diese zu schlecht, kommt die Kreditvergabe unter Umständen nicht zustande. Verfügt man aber über eine ausreichende Bonität, kann man maßgeschneiderte Kredite mit günstigen Konditionen für die individuelle Situation erhalten. Kreditgeber haben in Zeiten des Niedrigzinses dagegen die Möglichkeit, ihr Geld zu attraktiven Zinssätzen anzulegen. Beide Parteien müssen in der Regel eine Gebühr an den Kreditvermittler entrichten. Die genauen Bestimmungen werden am besten beim jeweiligen Vermittler erfragt.
Privatkredit durch Kreditvermittler
Das Internet bietet eine Reihe von Möglichkeiten. Dazu gehört auch die Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen. Ein Beispiel dafür ist der Kreditvermittler Lendico. Er bietet Kreditnehmern auf der einen Seite die Chance, ihren Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten und sich dabei den Weg in eine Bankfiliale zu sparen und stattdessen ihren Kredit bequem online zu beantragen. Auf der anderen Seite ergibt sich für Privatanleger eine Anlagemöglichkeit, die attraktivere Zinssätzen bietet als viele klassische Geldanlagen. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung bzw. Investition fällt für beide Seiten eine Vermittlungsgebühr an.
Privatkredit aufnehmen
Wer sich dazu entscheidet, einen Kredit von Privatpersonen über beispielsweise Lendico aufzunehmen, muss sich hier zunächst anmelden und sein Kreditprojekt im Detail vorstellen. Auf diese Weise haben Anleger die Möglichkeit, jedes Projekt genau in Augenschein zu nehmen und dann zu entscheiden, in welchen Wunsch sie ihr Geld investieren möchten. Bevor der Finanzierungsgesuch eines Kreditinteressenten jedoch veröffentlicht wird, wird dieser von Lendico genau geprüft, um eine ausreichende Bonität zu gewährleisten und die Einsätze der Anleger zu sichern.
Privatkredit vergeben
Private Anleger sind aufgrund der momentan sehr niedrigen Zinsen häufig ratlos, wie sie ihr Vermögen gewinnbringend investieren sollen. Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, Geld zu attraktiveren Zinssätzen anzulegen und dieses in die Finanzierungsprojekte von Kreditinteressenten zu investieren. Bei Lendico können sie wählen, mit welcher Summe sie in welchen Kreditantrag unterstützen möchten. Nach erfolgreicher Investition erhält man monatlich die anfallenden Tilgungs- und Zinszahlungen.
Kreditsuche von Konditionen abhängig machen
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss zunächst ein passendes Produkt für seine persönlichen Anforderungen finden. Die Entscheidung sollte dabei nicht davon abhängig gemacht werden, ob der Kredit von der Bank oder von Privatpersonen vergeben wird. Viel wichtiger sind stattdessen die Konditionen. Fragen, die man sich unbedingt stellen sollte, sind beispielsweise: Wie lange muss man den Kredit abzahlen? Wie hoch sind die monatlichen Raten? Wie teuer wird der Kredit? Schnelle Antworten und eine gute Hilfestellung bei der Entscheidung kann ein Online Kreditvergleich geben.