Kredite stellen eine universelle Möglichkeit dar, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu überbrücken und kostenintensive Anschaffungen zu finanzieren. Dabei eignet sich ein Kredit keinesfalls nur für Fahrzeuge oder Gegenstände, die im Haushalt benötigt werden. Viele Menschen finanzieren mithilfe eines Kredites unter anderem Aus- und Weiterbildungen oder Urlaube.
Wofür werden Privatkredite aufgenommen?
Ein Privatkredit ist ein Kredit, den Sie als Privatperson für eigene Anschaffungen oder Vorhaben aufnehmen können. Einen privaten Kredit erhalten Sie von der Bank oder von Privatpersonen. Dabei kann es sich um Bekannte oder Verwandte handeln, aber auch um fremde Personen, mit denen Sie über eine spezielle Vermittlungsplattform in Kontakt treten.
Die Gründe für die Aufnahme von Krediten sind vielfältig. Sie reichen von kleinen Anschaffungen für Haus und Garten über Umschuldungen bis hin zu Fahrzeug-Finanzierungen. Einen großen finanziellen Spielraum bieten Privatkredite ohne konkreten Verwendungszweck. Zweckgebundene Kredite gibt es aufgrund der Sicherheiten, die die Banken erhalten, wiederum zu besonders günstigen Konditionen.
Privatkredit für Fahrrad, Pedelec oder E-Bike
Mobilität ist wichtig, doch der Umweltgedanke bei den Menschen wächst. Viele entschließen sich deshalb dazu, auf umweltfreundliche Gefährte umzusteigen. Neben dem klassischen Fahrrad werden auch Pedelecs und E-Bikes immer beliebter. Wer sich zum Beispiel für ein E-Bike interessiert, aber nicht über ein ausreichendes Budget verfügt, kann sich mit einem günstigen Ratenkredit behelfen. Ein Blick auf das Angebot eines Fachhändlers zeigt: Je nach Ausstattung und Hersteller liegen die Preise für E-Bikes im Schnitt zwischen 1.500 und 5.000 Euro, wie man hier sehen kann. Sie sind in unterschiedlichen Größen und Designs erhältlich.
Fahrzeugkredit (zweckgebunden)
Soll es doch ein neues Auto oder Motorrad sein, hilft ein Fahrzeugkredit. Hierbei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit. Einen solchen Kredit können Sie für die Anschaffung oder Reparatur eines neuen oder gebrauchten Fahrzeuges verwenden. Überdies dient das Geld für die Anschaffung und den Einbau von Kfz-Zubehör oder die Umrüstung eines Fahrzeuges.
Banken bieten Fahrzeugkredite oft zu günstigen Konditionen an. Dafür muss der Kreditnehmer den Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegen. Damit geht das Eigentum an dem Fahrzeug auf die Bank über. Kommt es zu Zahlungsschwierigkeiten, hat das Kreditinstitut das Recht, das Fahrzeug zu verwerten, um die ausstehenden Beträge zu begleichen. Einige Banken verzichten aber auch auf die Hinterlegung des Kfz-Briefes als Sicherheit. Sie fordern lediglich eine Kopie des Kaufbeleges für das Fahrzeug, als Nachweis dafür, dass der Kreditnehmer den aufgenommenen Betrag für die Kfz-Finanzierung verwendet hat.
Kredit zur Umschuldung
Viele Haushalte in Österreich haben mit Zahlungsproblemen zu kämpfen – sei es durch Arbeitslosigkeit, gesundheitliche Probleme oder Unfälle. Laut Statista war die Arbeitslosigkeit in Österreich 2020 der am häufigsten genannte Grund für eine Überschuldung. Demnach gaben rund 32,9 Prozent der Befragten an, dass sie sich durch eine Arbeitslosigkeit beziehungsweise eine Einkommensverschlechterung verschuldet hätten.
Eine Überschuldung bringt nicht wenige Menschen in eine schwierige Lage. Bei der Rückzahlung der aufgelaufenen Verbindlichkeiten kommen oft noch hohe Zinsen und Mahngebühren hinzu. Es entsteht ein Teufelskreis. Ein möglicher Lösungsansatz ist die Umschuldung mithilfe eines Kredits. Dieser fasst mehrere laufende teure Kredite zusammen. Meistens lassen sich die Zinsen hierdurch stark reduzieren. Zudem ist nur noch eine Rate im Monat zu tilgen, was für die Betroffenen mehr finanzielle Freiheit bedeutet.
Bildungskredit
Eine stetige Weiterbildung ist wichtig, um in einer Zeit der fortschreitenden Digitalisierung auf dem neuesten Stand zu bleiben. Deshalb kann ein Bildungskredit eine wichtige Investition in die berufliche Zukunft sein. Wer einen Kredit für die Aus- oder Weiterbildung beantragen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein, seinen Hauptwohnsitz in Österreich haben und über ein geregeltes Einkommen verfügen.
Im Vorfeld ist zu überlegen, wie viel die geplante Aus- oder Weiterbildung kosten wird. Dabei sind auch mögliche Förderungen zu berücksichtigen. Anschließend gilt es, die Konditionen verschiedener Angebote zu vergleichen und das gewünschte Angebot auszuwählen. Bildungskredite eignen sich unter anderem für ein Studium an einer Universität oder Fachhochschule, Berufsausbildungen, Weiterbildungen oder die Finanzierung eines Auslandssemesters.
Kredit für kleine Anschaffungen
Nicht nur große Anschaffungen lassen sich mit einem Kredit finanzieren. Viele Menschen nehmen Kredite auf, um sich einen Lebensstandard zu sichern, der manchmal auch über die aktuellen Verhältnisse hinausgeht. Dazu zählen beispielsweise die Anschaffung von Kleidung, Schmuck und Gebrauchsgegenständen wie eine Videospielkonsole oder ein Smartphone. Ein Kredit bildet hier eine günstige Alternative zum Überziehungsrahmen (Dispositionskredit) bei der Bank. Wird dieser überzogen, schlägt die Bank hohe Überziehungszinsen auf den bestehenden Dispo auf.
Welche Voraussetzungen müssen für einen privaten Kredit erfüllt sein?
Die wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit sind ein geregeltes monatliches Einkommen und eine gute Bonität. Hierfür holen die Kreditinstitute eine KSV-Bonitätsauskunft ein. Aber auch die Bank selbst spielt eine Rolle. Jedes Kreditinstitut hat eigene Bedingungen für die Kreditvergabe festgelegt. Dazu zählen auch Sicherheiten wie ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge, eine Lebensversicherung oder vorhandenes Eigenkapital. Diese erhöhen die Chancen auf eine Kreditzusage sowie auf gute Kredit-Konditionen. Ein vorheriger Vergleich der Kreditangebote ist deshalb empfehlenswert.
Wann ist die Aufnahme eines Kredites nicht sinnvoll?
Es gibt Situationen, in denen Sie von der Aufnahme eines Kredites absehen sollten. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn Ihr monatliches Einkommen nicht genügt, um die anfallenden Kreditraten zurückzuzahlen. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie zunächst prüfen, ob Sie die Kreditraten über einen längeren Zeitraum decken können. Dabei sollten Sie stets auch einen gewissen Puffer einkalkulieren, um auf unvorhergesehene Ausgaben und Kostenerhöhungen im alltäglichen Leben vorbereitet zu sein.
Fazit: Mit einem Privatkredit lassen sich viele Vorhaben finanzieren
Es gibt viele Gründe, um sich von einem Kreditgeber finanziell unter die Arme greifen zu lassen. Die Aufnahme eines Privatkredites ist sinnvoll, wenn es darum geht, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder größere Anschaffungen zu tätigen, für die das vorhandene Budget nicht ausreicht. Zu beachten ist hierbei immer, dass ein Kredit auch zurückgezahlt werden muss. Vor der Aufnahme ist es deshalb wichtig zu überlegen, wie viel Geld tatsächlich benötigt wird und ob die Tilgung der monatlichen Kreditraten langfristig möglich ist.
